Umowy kredytowe w walucie CHF mogą być uznawane za nieważne z kilku powodów. Sąd, oceniając stan faktyczny i prawny, analizuje wszelkie okoliczności, aby ustalić, czy naruszenia instytucji finansowej są wystarczające do unieważnienia zobowiązania. Pomocne są tu wcześniejsze orzeczenia sądowe oraz raporty kontrolne.
Wadliwa konstrukcja
Jednym z głównych problemów umów frankowych jest ich nieodpowiednia konstrukcja. Kredyty waloryzowane kursem franka były spłacane w polskich złotych, co powodowało, że kredytobiorcy nie byli świadomi rzeczywistej wartości kredytu.
Brak wpływu konsumenta na zakres zobowiązania
W umowach zawieranych w latach 2004-2010 znajdowały się postanowienia niedozwolone, które wpływały na prawa konsumentów, a nie były z nimi indywidualnie uzgodnione. Z tego powodu umowy te nie mogą być uznawane za wiążące.
Nierównomierne rozłożenie ryzyka
W przypadku kredytów frankowych, ryzyko finansowe zostało niemal całkowicie przeniesione na konsumentów. Ustalanie warunków umowy przez banki w sposób jednostronny sprawiało, że kredytobiorcy nie mieli pełnej wiedzy na temat swoich zobowiązań.
Brak możliwości negocjowania warunków umowy
Warunki umowy były narzucane przez banki, co uniemożliwiało kredytobiorcom ich negocjowanie. Klienci mogli jedynie zaakceptować zaproponowany kształt umowy lub zrezygnować z kredytu, co często prowadziło do rezygnacji z możliwości zakupu nieruchomości.
Brak dopełnienia obowiązku informacyjnego
Banki nie zapewniły konsumentom wystarczających informacji na temat umowy, nie wyjaśniając zasadniczych kwestii dotyczących ryzyka związanych z kredytem. Wiele z nich zamiast tego zachęcało do korzystania z oferty, zapewniając o jej atrakcyjności.
Nieważność umowy frankowej – skutki
Nieważność umowy sprawia, że traktuje się ją, jakby nigdy nie została zawarta, co obliguje strony do zwrotu wzajemnych świadczeń. Kredytobiorcy mogą odzyskać wszystkie spłacone kwoty, a bank ma prawo domagać się zwrotu kapitału.
Podejrzewasz nieważność umowy? Co robić?
Jeżeli spłacasz kredyt frankowy i zastanawiasz się nad podjęciem kroków przeciwko bankowi, warto skonsultować się z ekspertem w celu analizy umowy. Możliwe, że w umowie znajdują się klauzule abuzywne, co stwarza szansę na unieważnienie kredytu frankowego.
Obecnie kredytobiorcy w sprawach frankowych odnoszą sukcesy, a większość spraw kończy się korzystnym dla nich wyrokiem. Dlatego lepiej nie zwlekać z decyzją o walce o swoje prawa.